KI im Banking – Auf dem Weg zum fairen Banking

Fachartikel „KI im Banking: Auf dem Weg zum fairen Banking“

Der Fachartikel ist in der KINote 02/2022, S. 8 – 13, erschienen am 25.11.2022. KINOTE ist eine Marke des Bank-Verlags.

Autoren: Andreas von Heymann, Andreas Mach, Philipp Csernalabics

Leseprobe

Im Banking stellt sich oft die Frage nach Fairness. Während Marktgerechtigkeit als gute Relation von erwarteten Einnahmen zu Ausgaben berechenbar ist, müssen Privatpersonen im Retailgeschäft den Banken schlicht vertrauen – oder auf die Justiz hoffen, die auftretende Missstände im Zweifel richtet. Aus einer anderen Perspektive kann ein Kreditangebot zwar finanzmathematisch fair, aber dennoch nicht das „beste“ Angebot für den betreffenden Kunden sein. Wie kann ein Privatkunde das erkennen? Und welchen Beitrag kann KI dabei leisten?

Künstliche Intelligenz (KI) ist im Banking schon heute weit verbreitet. Über vielseitige Einsatzgebiete hinweg: Von der Analyse großer Datenmengen (Big Data) zu Beratungs- und Vertriebszwecken sowie der Vorbeugung und Erkennung von kriminellen Handlungen im Innen- und Außenverhältnis der Bank bis hin zum aktuell noch etwas selteneren Fall der Optimierung von Steuerungsmodellen zur Eigenkapitalhinterlegung. Darüber hinaus findet sich KI in vielen bankinternen Prozessen wider, sei es zu kosteneinsparenden Automatisierung oder zur Verbesserung des Kundenerlebnissis, etwas dank einer 24/7-Erreichbarkeit im Self Service.
Bei allen Möglichkeiten, die moderne KI bietet, darf in der Kundenbeziehung die bestehende Vertrauensbasis zwischen Kunden und Bank nicht leichtfertig aufs Spiel gesetzt werden. Dies setzt mindestens voraus, dass eine Bank die mit KI verbundenen Prozesse und Risiken vollständig beherrscht und steuert. Idealerweise macht die Bank sogar transparent, wo genau KI zum Einsatz kommt und wo nicht.

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