Bancassurance Spezial: Baufinanzierung im Wandel – Erfolgsfaktor Absicherung

Absicherung der Baufinanzierung – ein wesentlicher Finanzierungsbestandteil für Kundschaft, Banken und Versicherer

Gerade in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und steigender Anforderungen an Kreditvergabeprozesse gewinnt  die Absicherung einer Baufinanzierung an Bedeutung – sowohl für Kreditinstitute als auch für private Haushalte.

Mit Instrumenten wie Risikolebensversicherungen, Berufsunfähigkeits- und/oder Wohngebäudeversicherungen können sich Kundinnen und Kunden gegen Überschuldung und Immobilienverlust durch unerwartete Lebensereignisse absichern. Gleichzeitig profitieren Banken von einem niedrigeren Ausfallrisiko. Zudem existieren umfangreiche Informations‑, Aufklärungs‑ und Beratungspflichten – gerade im Hinblick auf die Tragfähigkeit von Krediten. Nicht zu vergessen die Chancen auf Zusatzgeschäft und damit auf eine bessere Position im Wettbewerb.

In diesem Whitepaper beleuchten wir die zunehmende Bedeutung der Baufinanzierungsabsicherung im Kontext wirtschaftlicher Unsicherheiten und steigender Immobilienpreise. Wir informieren über die wichtigsten Versicherungen im Kontext Baufinanzierung und beleuchten den Status quo der Beratung und des Vertriebs entsprechender Produkte und zeigen, warum Baufinanzierungsabsicherungen auch für Banken ein Gewinn sind. Abgerundet wird das Whitepaper von praxisnahen Lösungsansätzen – von integrierten Produkten über gezieltes Marketing bis hin zu digitaler Integration und Schulungskonzepten.

Unser Fazit: Die Verantwortung im Rahmen einer Baufinanzierung reicht über die Auszahlung des Darlehens hinaus. Sie schließt ein Beratungskonzept mit ein, das das Thema Sicherheit umfassend berücksichtigt und die Bank als umfassenden Finanzierungspartner etabliert.

Das Prinzip: Absichern, was wirklich zählt

Die Klärung der Risiken und das Ansprechen bedarfsgerechter Absicherungsmöglichkeiten sollten eine wichtige Rolle in den Gesprächen über eine Baufinanzierung spielen. Der Markt bietet eine Vielzahl entsprechender Produkte, doch in Deutschland besteht hier – im Vergleich zu vielen anderen Ländern – immer noch Nachholbedarf.

Ein Vertrieb von Versicherungsprodukten durch Banken und Sparkassen nennt sich Bancassurance: Das heißt, Kunden erhalten Finanz- und Absicherungslösungen aus einer Hand. Der Markt unterscheidet zwischen Versicherungen zur Absicherung der Finanzierung (zum Beispiel Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Restkreditversicherung) und Versicherungen zum Schutz des Eigentums (wie beispielsweise Hausrat- und Wohngebäudeversicherung). Stets kommt es darauf an, dass diese Versicherungen sowohl die Rückzahlungsfähigkeit als auch den Schutz des Eigentums sicherstellen.

Frühzeitige Verzahnung Planung, Finanzierung und Absicherung sollten von Beginn an miteinander verbunden werden. Nur so lässt sich die Baufinanzierungsabsicherung gezielt in die Lebens- und Finanzplanung der Kundschaft integrieren. Kooperation zwischen Bank und Versicherer Eine enge Zusammenarbeit ermöglicht maßgeschneiderte Absicherungslösungen, die Risiken minimieren und den Finanzierungsprozess effizienter sowie transparenter gestalten.

Wirtschaftlicher Nutzen für Banken und Versicherer

Die Baufinanzierungsabsicherung entwickelt sich zunehmend zu einem strategischen Erfolgsfaktor für Banken und Versicherer. In einem Marktumfeld, das durch sinkende Zinsmargen und steigende regulatorische Anforderungen geprägt ist, bietet sie auf der einen Seite Schutz für
Kundinnen und Kunden und auf der anderen Seite wirtschaftlichen Mehrwert und Sicherheit für die Institute.

Der Vertrieb von Versicherungsprodukten eröffnet neue Ertragsquellen – etwa über Vermittlungsprovisionen und wiederkehrende Prämienzahlungen. Diese Einnahmen stärken die Ertragssituation der Banken, ohne zusätzliche Bilanzrisiken zu erzeugen.

Darüber hinaus trägt die Absicherung zur Risikominimierung bei. Produkte wie Risikolebens- oder Restkreditversicherungen sichern die Rückzahlung von Darlehen im Falle von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod. Das senkt das Ausfallrisiko und stabilisiert die Kreditvergabe
langfristig.

Gleichzeitig stärkt ein umfassendes Absicherungskonzept die Kundenbindung: Wer sich gut beraten und geschützt fühlt, bleibt seiner Bank treu – auch über die Baufinanzierung hinaus. So entstehen nachhaltige Kundenbeziehungen und neue Cross-Selling-Potenziale. In
einem stark standardisierten Markt kann die Absicherung zudem zur Differenzierung beitragen. Banken, die Absicherung nicht als Pflicht, sondern als Service verstehen, positionieren sich als verantwortungsbewusste Partner – ein wichtiges Signal, gerade in Krisenzeiten.

Dieses Whitepaper …

• informiert über die wichtigsten Versicherungen im Kontext Baufinanzierung.
• zeigt in zwei Use Cases praxiserprobte Möglichkeiten der Baufinanzierungsabsicherung.

Studienpartner

Gemeinsam mit der Credit Life haben wir die Rolle von Versicherungen im Kontext der Baufinanzierung (Bancassurance) beleuchtet und aufgezeigt, wie Banken und Versicherungen gemeinsam Lösungen entwickeln können, die sowohl Kundenbedürfnisse erfüllen als auch gleichzeitig regulatorische Anforderungen abdecken.