banKIng³ – Folge 32: Vom Antragsstau zur Echtzeit: Wie KI Massengeschäft und Boutique gleichzeitig löst

banKIng³ – Drei Generationen, eine Vision

Die Finanzbranche steht vor einem Generationenwechsel – nicht nur in der Führung, sondern auch in der Technologie. banKIng³ zeigt, wie künstliche Intelligenz das Banking neu definiert und welche Rolle verschiedene Generationen in dieser Transformation spielen. Experten diskutieren über innovative KI-Anwendungen, regulatorische Herausforderungen und den Balanceakt zwischen Erfahrung und technologischer Disruption.

Unabhängig davon, ob Sie Teil der jungen Generation im Banking sind oder auf bewährtes Wissen setzen – banKIng³ liefert Ihnen die Insights, mit denen Sie die Zukunft aktiv mitgestalten können.

Fable 5, ein neues Frontend und das Ende der Excel-Insellösungen

Die Entwicklung leistungsfähiger KI-Modelle nimmt weiter Fahrt auf, und in Folge 32 wird schnell klar, dass sich das Tempo nicht verlangsamt. Wo die Modelle vor rund einem Jahr Aufgaben lösen konnten, für die ein Mensch etwa zweieinhalb Stunden benötigt, liegen die aktuellen Spitzenmodelle inzwischen deutlich höher. Gemessen wird das über einen mittlerweile bekannten Chart, der das Zeitäquivalent menschlicher Arbeit abbildet: Wie komplex darf eine Aufgabe sein, damit ein Modell sie mit hoher Wahrscheinlichkeit noch zuverlässig erledigt. Die Kurve zeigt weiter nach oben, und genau das ist der rote Faden dieser Episode.

Spannend wird es, wenn man von den nackten Zahlen zur gefühlten Qualität wechselt. Im Gespräch fällt der Eindruck, dass das neue Modell nicht nur mehr schafft, sondern präziser wirkt, fast so, als spräche man mit einem besonders klugen Gegenüber. Für die Banking-Welt ist das keine Spielerei, sondern der Startpunkt für eine sehr konkrete Frage: Was verändert sich, wenn diese Präzision auf die alltäglichen Werkzeuge der Fachbereiche trifft.

Wenn Visualisierung das neue PowerPoint wird

Ein Schwerpunkt der Folge liegt auf interaktiven Visualisierungen. Statt statischer Folien entstehen kleine, bewegte Anwendungen, die einen Sachverhalt erlebbar machen, vom Rating-System über Kreditportfolio-Modelle bis zu Themen weit außerhalb der Finanzwelt. Der Reiz liegt in zwei Dimensionen zugleich: der darstellerischen Qualität und der didaktischen Wirkung, also der Frage, wie intuitiv ein komplexer Zusammenhang plötzlich zugänglich wird. Zwischen den Modellen zeigen sich dabei erhebliche Unterschiede, und die jüngste Generation setzt hier noch einmal spürbar nach oben an.

Die These, die daraus entsteht, ist bewusst zugespitzt: Interaktive, bewegte Visualisierung könnte das neue PowerPoint werden. Überall dort, wo etwas kommuniziert werden muss, lässt sich Kommunikation durch Visualisierung unterstützen oder ganz in sie überführen. Für Banken heißt das, schwer zugängliche Themen einfach dadurch verständlicher zu machen, dass man sie besser zeigt. Was dabei noch möglich ist, scheint nach oben offen zu sein, und ein kleines Rätsel als Cliffhanger bleibt in dieser Folge bewusst ungelöst.

Der Fachbereich baut jetzt selbst

Der vielleicht wichtigste Gedanke der Episode betrifft die alten Excel-Tools, die in nahezu jedem Fachbereich schlummern. Über Jahre galt die klare Trennung: Fachlichkeit hier, Programmierung dort, dazwischen die IT. Diese Trennung fällt. Wer heute in natürlicher Sprache beschreiben kann, welche Daten hereinkommen, welche Analysen laufen und wie das Ergebnis aussehen soll, kann eine funktionierende Anwendung entstehen lassen, ohne selbst eine Zeile Code oder auch nur einen SVerweis zu beherrschen.

Spätestens seit Opus 4.7 ist jedem möglich zu programmieren.

Zwei Bedingungen bleiben allerdings entscheidend, und sie passen bemerkenswert gut zum Wesen einer Bank. Der Kontext muss formalisierbar sein, und das Ergebnis muss verifizierbar sein. Man muss also genau erklären können, was man braucht, und am Ende beurteilen können, ob das Richtige herausgekommen ist. Eine Bank ist kein künstlerischer, sondern ein stark regulierter, deterministischer Betrieb mit ausgearbeiteten Methodiken. Genau deshalb eignen sich viele ihrer Prozesse hervorragend für diesen Weg. Der weiter gedachte Ausblick reicht sogar über Excel hinaus: Datenverarbeitung rückt hinter ein neues Frontend, und dieses Frontend ist die KI, die die nötigen Funktionen entweder selbst schreibt oder über Schnittstellen bedient.

Router, Agenten und eine kleine Modell-Romanze

Zwischen den großen Linien bleibt Raum für die Werkzeuge der Woche. Ein Agent, der Lernvideos für einen anschaut und das Wissen kompakt zusammenfasst, spart dort Zeit, wo man Serien von Tutorials sonst selbst durcharbeiten müsste. Größer gedacht sind Multi-Agenten-Systeme, bei denen ein eigens trainierter Router jede Aufgabe an das jeweils passende Modell weiterreicht. Das macht unabhängiger von einem einzelnen Anbieter und hilft zugleich, den Tokenverbrauch gezielt zu optimieren, statt reflexhaft immer das teuerste Modell zu wählen.

Dem steht ein sehr menschlicher Einwand gegenüber. Wer sich an den Stil eines Modells gewöhnt hat, möchte gar nicht ständig wechseln, sondern bleibt gern bei seinem vertrauten Gegenüber, halb im Scherz als Modell-Romanze bezeichnet. Ob sich modellagnostische Orchestrierung oder die Bindung an ein bevorzugtes System durchsetzt, bleibt offen und ist als eigenes Thema für eine kommende Folge vorgemerkt. Angeklungen ist außerdem, dass die Verfügbarkeit solcher Spitzenmodelle zwischenzeitlich eingeschränkt war, was die Frage nach Unabhängigkeit zusätzlich schärft.

Förderbank und Privatbank: Zwei Welten, dieselbe Antwort

Zum Abschluss wechselt die Folge die Perspektive und schaut auf zwei sehr unterschiedliche Kundengruppen. Förderbanken kämpfen mit Masse: steigende Antragsvolumina, hohe Heterogenität bei Programmen, Unterlagen und Antragstellern.

Förderbanken müssen ihre Mitarbeiter enablen.

Genau hier hilft KI beim Einsammeln, Validieren und Vorstrukturieren von Dokumenten, etwa bei Steuerunterlagen in der Wohnraumförderung, und bringt Struktur in einen Prozess, der bislang oft noch von manueller Klickarbeit geprägt ist.

Privatbanken hingegen leben nicht vom Massengeschäft, sondern von Individualität und Nähe. Ihre KI-Themen liegen deshalb eher im Inneren, bei Compliance, beim Abgleich der schriftlich fixierten Ordnung und beim Managen von Risiken über verschachtelte Beteiligungen hinweg.

So unterschiedlich die beiden Welten sind, sie münden in dieselbe Erkenntnis. Im Wettbewerb entscheidet zunehmend Geschwindigkeit, und gerade kleine, wendige Häuser können daraus einen echten Vorteil machen. Wer schneller eine kompetente, hochverfügbare Antwort liefert, verkauft seinen Kunden das, was sie am meisten schätzen: gesparte Zeit. Nicht die Großen fressen die Kleinen, sondern die Schnellen die Langsamen. Wie sich dieser Vorsprung konkret aufbauen lässt, und was hinter dem ungelösten Rätsel steckt, hört man am besten in der Folge selbst.