Die Bank der Zukunft ist data inspired!
In einer zunehmend komplexen Welt sind Daten längst zum entscheidenden Faktor geworden, um Kundenbedürfnisse besser zu verstehen und relevante Mehrwerte zu schaffen. Damit verändert sich auch die Rolle der Bank. Vom klassischen Intermediär, der vor allem vermittelt, hin zum aktiven Gestalter, der Orientierung gibt, Chancen erkennt und Kunden vorausschauend begleitet. Daten sind dabei der Schlüssel für eine neue Form der Kundenbeziehung.
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Die Bank der Zukunft wird mehr sein als ein Intermediär, sie wird die Zukunft auf Basis von Daten gestalten.
Irmgard Sturm Department Managerin, msg for banking
Diese Aussage klingt zunächst vielleicht kühn, aber wer die Geschichte der Banken kennt, weiß, dass Kühnheit schon immer Teil ihres Erfolges war. Ob es bereits 2000 Jahre vor Christus in Mesopotamien Unternehmensbeteiligungen oder Kreditvergaben für Kaufleute in Kappadokien waren, oder die Erfindung des Wechsels im Mittelalter, der den Transport von Gold und damit das Risiko und den Aufwand für reisende Kaufleute reduzierte. Banken haben schon immer nicht nur Geld vermittelt, sie haben Wirtschaft ermöglicht.1
Diese Rolle als Finanzintermediär – als unverzichtbarer Mittler zwischen Kapitalangebot und Kapitalnachfrage, zwischen Risiko und Vertrauen – war über Jahrhunderte eine ihrer Kernaufgaben. Und genau dieses Fundament ist heute sowohl ihre größte Stärke als auch ihre größte Herausforderung.
Der Intermediär unter Druck
Machen neue Player am Markt und technologische Innovationen Finanzintermediäre systematisch überflüssig? FinTechs, Plattformen oder FiDA (Financial Data Access) – die neuen Player übernehmen den Zahlungsverkehr, Plattformen vergeben Kredite per Algorithmus und dezentrale Finanzsysteme versprechen, klassische Bankfunktionen zu ersetzen. Big-Tech-Konzerne drängen mit ihrer enormen Kundenbasis und Datenmacht in Geschäftsfelder vor, die Banken jahrzehntelang als selbstverständlich für sich betrachtet haben.
Doch in dieser Veränderung liegt auch eine Chance für die Banken und zwar die Chance, die eigene Rolle neu zu definieren und als aktiver Gestalter finanzieller Lebensrealitäten zu fungieren. Denn Beratung und Kundenservice sind Achillesfersen der neuen Player am Finanzmarkt.2
Der Enabler: Daten
Das Potenzial ist enorm: Wer seine Kunden versteht, kann proaktiv handeln. Wer seine Kunden kennt, kann Abwanderungsmuster erkennen und frühzeitig darauf reagieren. Wer seine Kundenbasis kennt, kann diese Informationen mit weiteren Daten, wie zum Beispiel konjunkturellen Daten, kombinieren sowie Vorhersagen und Simulationen daraus ableiten. Derjenige, der weiß, was der Kunde von morgen wünscht, kann sich heute bereits dorthin ausrichten.
Von der Produktbank zum Kundenbegleiter
Die Bank der Zukunft wird keine starren Produkte verkaufen. Sie wird Orientierung geben, auf Basis von Daten.
Irmgard Sturm Department Managerin, msg for banking
Kunden suchen nicht zwingend nur das nächste Finanzprodukt, sie suchen Orientierung. Sie wollen wissen, ob ihre Altersvorsorge ausreicht, ob sie sich eine Immobilie leisten können oder wie ihr Geld effektiv für sie arbeiten kann und welche Risiken sie dabei eingehen. Die Bank, die diese Fragen kundenzentriert, datenbasiert und proaktiv beantworten kann, wird für die Kunden zur unverzichtbaren Vertrauensinstanz.
Vertrauen ist dabei der entscheidende Vorteilsfaktor, den Banken gegenüber Tech-Konzernen haben. In einer Zeit, in der Datensouveränität politisch und gesellschaftlich an Bedeutung gewinnt, ist die regulierte, beaufsichtigte Bank mit ihrer Tradition des diskreten Umgangs mit Kundendaten strukturell im Vorteil. Denn Vertrauen ist neben Daten die wichtigste Grundlage für eine gute Kundenbindung.
Das erfordert Mut zur Transformation: weg von Produktsilos und hin zu einer datenbasierten Kundenfokussierung. Statt reaktiver Empfehlungen braucht es proaktive Impulse. Der Intermediär, der lediglich vermittelt, entwickelt sich zum Partner, der aktiv gestaltet.
Fazit: Die Zukunft gehört denen, die sie gestalten.
Die Geschichte der Banken ist eine Geschichte der Anpassung. Sie haben Industrialisierung, Finanzkrisen und sonstige Disruptionen überstanden, weil sie nicht starr geblieben sind, sondern weil sie sich jedes Mal neu erfunden haben.
Die nächste „Neuerfindung“ steht an. Sie liegt nicht allein in neuen Produkten oder neuen Märkten, sondern in den Daten und in der Fähigkeit, aus diesen Daten echte Insights zu erzeugen. Aus wertvollen Insights entsteht Orientierung. Orientierung schafft Vertrauen. Und aus Vertrauen entwickelt sich eine nachhaltige Bindung.
Die Bank der Zukunft wird keine Standardkonten führen. Sie wird kundenindividuell die Zukunft auf Basis von Daten gestalten.
Irmgard Sturm Department Managerin, msg for banking
Diese Zukunft ist keine ferne Vision. Sie beginnt mit der Entscheidung, Daten nicht länger zu verwalten, sondern als Wert zu begreifen.
Data inspired banking ermöglicht Ihnen genau das.
Lassen Sie uns gemeinsam zum Zukunftsgestalter und zum Chancenentdecker werden. Weitere Informationen über data inspired banking finden Sie auf unserer Webseite.
