Warum die Provider-Integration in der Payments-Transformation entscheidend ist

Einstieg in die Provider-Integration

Eine Provider-Integration bezieht sich auf die Nutzung und Eingliederung von Produkten, Dienstleistungen, Systemen oder Software externer Provider in die bestehenden internen Prozesse, Systeme oder Infrastrukturen einer Bankenorganisation. In diesem Beitrag betrachten wir, warum die Provider-Integration im Zahlungsverkehr von entscheidender Bedeutung ist, und legen die wesentlichen Aspekte der Dienstleisterauswahl sowie Einblicke in relevante Anwendungsfälle innerhalb der Payments-Transformation dar.

Die Bedeutung und Vorteile der Provider-Integration im Zahlungsverkehr

Die aktuelle Studie zu Payments-Transformationen hat gezeigt, dass ein Großteil der deutschen Kreditinstitute (98 %) der Modernisierung des Zahlungsverkehrs eine hohe Bedeutung in der Gesamtbankstrategie beimessen. Die Treiber der Payments-Transformation sind vielfältig und erstrecken sich von der Reduktion der Transaktionskosten (75 %) bis hin zu skalierbaren und echtzeitfähigen Lösungen (72 %). Provider können bei Payments-Transformation aus unterschiedlichen Gründen eine wichtige Rolle spielen:

Technologie

Zahlungsdienstleister sind häufig Vorreiter bei der Entwicklung neuer Technologien. Durch die Integration dieser Provider können Banken von den neuesten Innovationen profitieren, ohne selbst erhebliche Ressourcen in Forschung und Entwicklung investieren zu müssen. Dies ermöglicht es, schnell auf technologische Fortschritte zu reagieren und innovative Zahlungsdienste anzubieten, die den Anforderungen moderner Banken entsprechen. Darüber hinaus sind Zahlungsanbieter oft führend bei der Entwicklung von Lösungen für Probleme, die durch regulatorische Anforderungen getrieben sind. Dies hilft Finanzinstituten, schnell und effizient auf neue gesetzliche Vorschriften zu reagieren und sicherzustellen, dass ihre Zahlungsprozesse stets konform sind.

Globales Netzwerk

Viele Software-Provider im Zahlungsverkehr haben Partnerschaften und Anbindungen an internationale Finanzinstitute und Zahlungsnetzwerke wie SWIFT. Sie bieten häufig Schnittstellen zu verschiedenen Clearing-Systemen wie SEPA (Single Euro Payments Area) in Europa, ACH (Automated Clearing House) in den USA, und anderen nationalen und internationalen Clearing-Häusern an. Die Integration solcher Provider ermöglicht es Banken, ihre Zahlungsdienste schnell und effizient auf internationale Märkte auszuweiten.

Compliance und Sicherheit

Der Zahlungsverkehr unterliegt strengen regulatorischen Anforderungen. Spezialisierte Provider verfügen über das notwendige Know-how, um diese Compliance-Anforderungen zu erfüllen und die höchsten Sicherheitsstandards zu gewährleisten. Durch die Zusammenarbeit mit erfahrenen Zahlungsdienstleistern können Banken sicherstellen, dass ihre Zahlungsprozesse den gesetzlichen Vorschriften entsprechen und gleichzeitig die Sicherheit der Transaktionen gewährleistet ist.

Flexibilität und Skalierbarkeit

Die Provider-Integration ermöglicht es Kreditinstituten ihr Zahlungsökosystem flexibel zu gestalten und bei Bedarf zu skalieren, ohne in eigene Infrastruktur investieren zu müssen. So können sie schnell auf Marktveränderungen zu reagieren und neue Zahlungsdienste einführen, ohne erhebliche Investitionen in die eigene IT-Infrastruktur tätigen zu müssen.

Einsatzmöglichkeiten von Providern in der Payments-Transformation

Die Anwendungsfälle für Provider-Integration in der Payments-Transformation sind vielfältig und können beispielsweise die Modernisierung der Infrastruktur und Cloud-Transformation, Outsourcing einzelner Zahlungsservices oder aber auch die Prozess-Exzellenz und -Analytics betreffen:

Infrastruktur-Modernisierung und Cloud-Transformation

Die Modernisierung der Infrastruktur umfasst die Ablösung veralteter Systeme durch moderne, API-basierte Architekturen und die Integration von Microservices für flexiblere und skalierbare Zahlungsprozesse. Provider können Banken bei dieser Modernisierung unterstützen, indem sie ihre Expertise in der Implementierung neuer Technologien und Architekturen einbringen. Durch ihre Erfahrung in der Migration und Modernisierung von IT-Systemen können sie sicherstellen, dass der Übergang reibungslos verläuft und gleichzeitig Ausfallzeiten minimiert werden. Provider bieten zudem kontinuierlichen Support und Wartung, um die langfristige Stabilität und Sicherheit der neuen Infrastruktur zu gewährleisten.

Ein wesentlicher Faktor bei der Infrastruktur-Modernisierung ist die Cloud-Transformation. In diesem Fall geht es um die Migration von Zahlungsprozessen und -systemen in eine Cloud-Umgebung. Dies kann die Integration von cloudbasierten Zahlungsdienstleistern für spezifische Funktionen, wie Echtzeitzahlungen oder grenzüberschreitende Transaktionen, sowie die Implementierung von cloudnativen Zahlungslösungen, die Skalierbarkeit und Flexibilität bieten, umfassen. Die Verlagerung von Zahlungsprozessen in die Cloud (Payments as a Service) bietet zahlreiche Vorteile, darunter erhöhte Flexibilität, verbesserte Skalierbarkeit und reduzierte Kosten.

Outsourcing

Beim Outsourcing geht es sowohl um die Auslagerung spezifischer Zahlungsverkehrsservices als auch zahlungsverkehrsunterstützenden Funktionalitäten an spezialisierte Dienstleister. Dies kann die die SEPA-Transaktionsverarbeitung, das Compliance-Management oder die Nutzung von White-Label-Lösungen für bestimmte Zahlungsprodukte umfassen.

Die Inanspruchnahme externer Provider kann bis zum Business Process Outsourcing (BPO) im Zahlungsverkehr reichen. Die Übernahme des fachlichen und technischen Betriebs kann die Effizienz im Tagesgeschäft erhöhen, die Kosten senken und gleichzeitig die Qualität der Zahlungsdienste verbessern. Durch die Zusammenarbeit mit erfahrenen Outsourcing-Providern können Banken ihre Zahlungsprozesse optimieren und sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren. Ein weiterer Vorteil des BPO liegt darin, dass Banken dem Verlust ihres eigenen Know-hows durch ausscheidende Mitarbeiter entgegenwirken können. Gleichzeitig bewahren sie sich die Flexibilität ihrer Dienstleistungen, ohne zusätzliches Personal einstellen zu müssen.

Prozess-Exzellenz und -Analytics

Prozess-Exzellenz und -Analytics zielen darauf ab, die Effizienz und Qualität der Zahlungsprozesse kontinuierlich zu verbessern. Dies beinhaltet die Implementierung von Workflow-Automatisierungslösungen, die Integration von Datenanalyse-Tools zur Verbesserung der Entscheidungsfindung und die Einführung von Lean-Management-Prinzipien in Zahlungsprozessen. Auch der Einsatz von Robotic Process Automation (RPA) für repetitive Aufgaben, die Implementierung von kontinuierlichen Verbesserungsprozessen sowie die Nutzung KI-gestützter Lösungen für Betrugserkennung und Risikomanagement fallen in diesen Bereich.

Provider-Integration als wesentlicher Erfolgsfaktor in der Payments-Transformation-Journey

Die Provider-Integration ist ein wesentlicher Bestandteil der Payments-Transformation. Sie ermöglicht es Banken, von spezialisierten Technologien und Dienstleistungen zu profitieren, ohne das Rad neu erfinden zu müssen. In einer Zeit, in der sich sowohl markt- und regulatorisch getriebene Anforderungen als auch technologische Möglichkeiten rasant weiterentwickeln, ist die strategische Integration externer Payment-Provider nicht nur ein Wettbewerbsvorteil, sondern eine Notwendigkeit für zukunftsorientierte Banken und deren Geschäftsmodelle. In unserer Studie Die Zukunft ist jetzt: Wie Banken und Software-Provider gemeinsam den Zahlungsverkehr gestalten finden Sie weitere interessante Inhalte und Orientierungshilfe bei der Auswahl eines passenden Software-Providers für den Zahlungsverkehr.