Instant-Payments-Lösungen – Marktstudie 2023

Die große Marktstudie Instant Payments-Lösungen für den deutschsprachigen Markt

Am 26.10.2022 veröffentlichte die EU-Kommission den Entwurf einer Regulierung, die Instant Payments (Echtzeitzahlungen) endlich zum „New Normal“ im SEPA-System machen soll. Um dieses ambitionierte Ziel zu erreichen, sollen die Banken innerhalb der EU zu SEPA Instant zukünftig vier Anforderungen erfüllen: Echtzeitzahlungen sollen gleichzeitig breit verfügbar, kostengünstiger, noch vertrauenswürdiger und einfacher in der Abwicklung werden.

De facto werden mit dieser neuen Regulierung die meisten Banken verpflichtet, ihren Kunden SEPA-Echtzeitüberweisungen anzubieten, und zwar sowohl empfangend als auch sendend. Für die Bankkunden sollen Echtzeitzahlungen genauso einfach und günstig werden wie herkömmliche SEPA-Überweisungen.

Allein in Deutschland werden im kommenden Jahr knapp 200 Banken Instant Payments einführen müssen. Da nahezu alle großen Institute und Bankverbünde Echtzeitzahlungen bereits unterstützen, werden vor allem kleinere und mittlere Institute vor der Herausforderung stehen, Instant Payments neu einzuführen. Die größten Herausforderungen ergeben sich bei diesen Banken insbesondere aus der 24/7/365-Verfügbarkeit und den hohen Anforderungen an die Verarbeitung in Echtzeit.

Eine der wichtigsten Fragen für viele Banken wird sein, welchen Software- oder Serviceprovider sie für die Umsetzung auswählen sollten. Vor diesem Hintergrund haben wir untersucht, welches Angebot an Software- und Serviceprodukten den Banken im deutschsprachigen Raum zur Verfügung steht. Dafür haben wir die Instant-Payments-Lösungen aller namhaften Anbieter untersucht und verglichen und die Ergebnisse in dieser umfassenden Marktstudie übersichtlich zusammengestellt.

Vorgehensweise und Ziel

Bei der Analyse haben wir großen Wert auf einen umfassenden Blick auf die verschiedenen Angebote gelegt. Wir untersuchten sowohl funktionale als auch nicht funktionale Anforderungen. Zusätzlich haben wir das ergänzende Serviceangebot und die Lizenzmodelle der Anbieter ausführlich dargestellt.

Diese Marktstudie soll allen Banken im deutschsprachigen Raum als eine erste Hilfestellung dienen, mit der sie potenziell für sie passende Anbieter effizient vorselektieren und in den eigenen individuellen Auswahlprozess aufnehmen können.